金融科技发展方向明确 第三方支付行业进入“赋能”竞赛

时间:2019-11-12 07:33:30

“金融技术”的概念已在很大程度上取代了前几年的“互联网金融”,并已被业界和公众广泛接受和认可。随着互联网和科技对金融的不断深入变革,金融科技的概念应运而生,并逐渐形成了全球共识定义:金融科技是一种技术驱动的金融创新(该定义由金融稳定委员会(fsb)于2016年提出),旨在利用现代科技成果转化或创新金融产品、商业模式、业务流程等。促进金融发展,提高质量和效率。

今天,国家对金融业的高质量发展提出了更高的要求和更全面的计划。央行近日发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》(以下简称《发展规划》),从多方面界定了中国金融技术发展的总体方向和重点任务。

这无疑是整个行业的新机遇。支付作为金融科技的重要组成部分,被列为发展计划中“加强科技扶持支付服务”单独项目下的关键任务之一。提出利用人工智能、云计算、大数据等技术优化移动支付技术框架体系,提升条码支付连通性,探索人脸识别离线支付的安全应用等具体目标。

支持支付的技术成为关键

从发展计划的顶层设计来看,金融技术得到了高度肯定,这是整个行业的保证。那么,随着金融科技的发展,第三方支付行业应该如何抓住这个机遇呢?

无论是发展计划的总体设计,还是仅针对支付服务的单独条款,“扶持”一词同样存在:“我们应充分发挥金融科技的扶持作用”和“我们应加大技术扶持支付服务的力度”。

显然,“使能”已经成为第三方支付行业的下一站,如何真正实现实体经济的使能,“科技服务”或许是这个问题的答案。

在第三方支付行业,长期以来,典型的中小商户长尾群体,与账户端的C端消费市场相比,业务扩张的深度和广度都不足,未来仍有很强的扩张需求。

因此,以中小商户支付服务为重点,通过金融技术推动创新,挖掘商户需求,提供更多高质量的增值服务,将是未来支付行业的重要发展方向。

从几家上市第三方支付公司的半年度报告中,我们可以看到,我们都已经吹响了saas服务的号角,开始了业务运营。

Saas服务让商家成为亮点

Saas是英语软件即服务(软件即服务)的缩写。它不是指一个行业或技术,而是指一种基于互联网为b终端提供软件服务的模式。

saas服务和传统软件服务的最大区别在于两点。一是saas使用云服务,客户不需要自己部署服务器。另一个是SaaS可以在线下载并立即安装,无需特殊部署和安装。基于这两点,与传统模式相比,saas服务具有拥有成本低、效率高、迭代速度快、服务连续等明显优势。正因为如此,saas服务越来越受到B端企业的青睐,成为第三方支付机构争夺布局的关键领域。

8月16日,拉卡拉·派(Lacarra Pai)举行了题为“拥抱互联网后半部分”的战略解释会议。会上,拉卡拉创始人兼董事长孙陶然表示,拉卡拉已经进入战略4.0阶段,将通过包括saas在内的全方位服务赋予线下传统企业权力,使这些企业能够通过互联网增强竞争力。

在拉卡拉支付(Lacarra Payment)上市后的第一份半年度报告(300773.sz)中,我们看到该公司的业务构成与上市前的招股说明书相比发生了显著变化。我们第一次披露了商家的财务数据。2019年上半年,拉卡拉向该商户支付了1.53亿元的营业收入,同比增长53%。

半年度报告发布前,拉卡拉支付还宣布,公司将以2亿元购买和认购江苏千米网络科技有限公司32.79%的股份,并将充分发挥金融技术、信息技术和电子商务等商户业务服务的作用。知识管理公司(Km Company)成立于2013年,专注于服务零售和快速移动行业的中小企业,为企业提供分销云和新零售云等saas服务。

在战略简报会上,孙陶然表示,基于科技、云服务和人工智能技术,重点将放在构建四大核心能力上,即支付云、金融云、电子商务云和信息云。除了作为支付服务的基础和入口,还将为中小微企业提供贷款、财务管理、保险、信用卡、会员管理、广告营销、购买、销售和存款管理、积分消费、云分销和行业解决方案等多种服务,实现“全方位支持中小微企业运营”。

孙陶然表示,投资千米公司是拉卡拉推出工业互联网和实施4.0战略的重要保证。Saas将是拉卡拉下半年战略的重点。孙陶然认为:“拉卡拉和Km有明显的互补优势。”他认为“拉卡拉公里”会产生“1 1大于2”的效果。

据孙陶然介绍,多年来,拉卡拉的战略方向一直非常明确,那就是“整合信息技术,服务线下实体,从支付开始,让中小微型企业全方位运作”。“我们的基因更多地为B端服务。这个市场是我20到30年来一直在做的事情。中国一直关注着to c市场,但近年来,to b市场也获得了越来越多的认可。随着商学院数量的增加,有越来越多的事情要做。”孙陶然说。

根据拉卡拉支付(Lacarra Payment)半年度报告,截至2019年6月30日,拉卡拉支付的商户规模持续扩大至2100多万,比2018年底增加200万。2019年上半年,支付交易量达到36.7亿笔,实现交易金额1.7万亿元。

沈万鸿源分析师刘洋指出,拉卡拉通过第一发行局已经积累了10多年的品牌效应和客户群,占据了B端高地,公司的商户规模也在逐渐增加。随着广告投资的增加,预计2019年商户规模将超过2200万。此外,公司拥有罕见的全类别支付许可证,在业务范围扩展和整合方面具有绝对优势。

可以预见,未来支付行业将更加注重支付机构的规范运作和围绕客户的深入服务和运营。在监管进一步明确行业未来发展方向的背景下,以拉卡拉支付(Lacarra Payment)为代表的龙头企业将充分把握机遇,增加技术带动的支付服务,为用户提供更高质量的增值服务,共同推动第三方支付行业的高质量发展。

(资料来源:今日北京商业)



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